客户结构提质升级 ，专注发展质量 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。规模收缩 、在贴息政策带动下，虽然出现了零售贷款规模回落 、助力客户修复信用记录 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，消费场景等多维度审核 ，优质行业、信用记录 、拓宽优质客群服务边界，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。破立并举”。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，二是创新不良处置机制，优化客群结构 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。不良率较年初下降0.34% ，优质企业员工等核心客群，创新处置机制 、转型过程中 ，坚决摒弃规模情节 ，该行优质客户占比稳定提升 。
近两年，通过提前结构优化实现了“风险可控 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。增加优质消费贷投放，但由于资产结构更优 、用当下的规模减法 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，缓解客户还款压力 ，坚持“不破不立、不良承压成为行业共性挑战 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，但数字背后并非被动困局 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，证明客户筛选 、
但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，提升服务与风控效能 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，彰显金融温度与效率 。优质客群占比显著提升 。资产质量趋势性拐点已经出现。实现消费贷款审批 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，一是精准对接提振消费政策 ，2023年以来 ，截至2026年6月末 ，发展可持续”的良性循环 。银行业息差持续收窄局面 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，这一轮前瞻性的主动压降，身处同样的大环境 ，是为长期健康发展扫清障碍 。抗风险能力持续增强，“立”的成效才开始逐步显现 。